多赢金融
流程一、甄选优质机构:01.机构申请;02.背景调查;03.实地考察;04.内部评审;05.拟定协议。 流程二、借款项目审核:06.借款申请;07.机构初审;08.项目推荐;09.资料审核;10.征信审查;11.涉诉审查;12.房产评估;13.来源调查;14.用途审查;15.负债调查;16.黑名单监控;17.反欺诈;18.现场考察;19.文件签署。 流程三、发布项目筹集资金:20.发布项目;21.项目满标;22.核保审批;23.财务放款。 流程四、贷后管理:24.资产跟踪;25.还款提醒;26.逾期预警;27.机构代言;28.金盾计划;29.资产处置;30.资料归档。
风险备付金 2657万6350元
金盾计划是多赢普惠联合第三方机构共同设立的用于逾期债权收购的风险备付金计划。
当借款人出现逾期时,这笔储备资金将被用来收购平台发生逾期或违约的项目资产。
首笔备付金1000万
2015年7月16日,金盾计划首笔资金1000万元由多赢普惠划拨至备付金账户,初始额度根据实时待收金额计提。
新增待收金额3%
多赢普惠按照新增待收余额的3%按月计提,对金盾计划备付金账户进行资金补充,确保备付金账户有一个持续的、远高于平台历史违约率的资金储备。
查看银行资信证明书
银行存管
由广东华兴银行作为银行机构资金存管,用户通过广东华兴银行进行资金交易,实现了投资人与借款人的资金直接对接,进而避免了资金被挪用并实现了借款资金的专款专用。
阿里云金融
多赢普惠的IT系统全部部署在阿里金融云上,借助阿里巴巴强大的云服务技术,实现三层防火墙隔离,有效的入侵防范及容灾备份,确保交易数据安全无虞。
https安全连接
多赢普惠采用Symantec(赛门铁克)SSL证书,全站启用Https安全连接,可将用户与服务器之间传输的数据进行加密,即使被黑客拦截也是密文,大大提高数据传输的安全性。
大数据反欺诈
多赢普惠与中国最领先的风险控制和反欺诈供应商同盾科技达成战略合作关系,于2015年10月17日签署合作协议,通过对接同盾科技的反欺诈云服务,帮助平台提升风控能力,强化防御系统。通过跨行业大数据联防联控,信息互通,织成一张大网,让欺诈者无所遁形。
隐私保护
多赢普惠从用户注册开始,到登录、充值、投资、提现等及账户收支的所有信息都进行了256位的高强度的加密处理,不会被不法分子窃取到。在严格的内控管理机制下,未经授权的员工不可获取用户的相关信息。多赢普惠绝不会将您的账户信息、银行信息以任何形式透露给第三方。
北京市盈科律师事务所
盈科律师事务所(深圳),是一家全球化法律服务机构,盈科律师事务所秉承“诚信、专业、勤奋、责任”的服务理念, 盈科律师事务所坚持规模化、专业化、品牌化和国际化的发展方向,得到司法部吴爱英部长的充分肯定,先后获得“法律服务先进集体”、“司法行政系统先进集体”等荣誉称号。
网络借贷法规
  1. 1民间借贷概述
    民间借贷行为在中国属于合法合规行为,受到《合同法》以及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的肯定和保护。
  2. 2民间借贷受法律保护
    《合同法》和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,同时,可以采用第三方对借款提供担保的方式,保障出借人收回借款本金、利息的权利。民间借贷受法律保护。
  3. 3担保规定
    《合同法》第一百九十八条订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条:在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的,应认定为保证人,承担保证责任。
  4. 4电子合同规定
    《合同法》第二章第十条规定:当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。第十一条规定:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
  5. 5利息收益规定
    《合同法》第二百一十一条:自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条:借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
  6. 6居间平台收费规定
    《合同法》第二十三章“居间合同”中第四百二十六条规定:居间人促成合同成立的,委托人应当按照约定支付报酬。对居间人的报酬没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,根据居间人的劳务合理确定。
令行禁止,一马当先
明文禁止 我们坚持
不自融 多赢坚持不为平台与关联企业融资
不设资金池 多赢坚持不设资金池,客户通过银行存管账户进行交易
不做自担保 多赢坚持由专业的担保公司提供担保服务,不做自担保
不做伪身份认证 多赢坚持先实名身份认证,再投资
不放贷 多赢坚持不做银行类放贷业务
不期限错配 多赢坚持不做期限拆分与错配
不卖其他产品 多赢坚持不卖其他类型理财产品
不代售其他产品 多赢坚持不代售其他平台的理财产品
不虚假宣传 多赢坚持不做虚假宣传,信息公开透明
不做股票配资 多赢坚持不做股票配资业务
不做股权和实物众筹 多赢坚持不做股权和实物众筹业务
不做其他监管规定禁止的事项 多赢坚持不做监管规定的禁止事项
合法合规,刻不容缓
十项义务 多赢做法
1. 做好信息中介
服务
依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务
2. 审查用户信息
真实
多赢坚持走可持续发展道路,对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核,不盲目追求高利率融资项目
3. 审查终止欺诈
行为
多赢利用同盾科技的大数据反欺诈系统,对借款人进行多维度、全方位的反欺诈审查
4. 普及网络借贷风
险知识与教育
持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险
5. 对接行业中央
数据库
按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记
6. 对出借人与借款
人信息保密
妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,对用户的所有信息都进行256位的高强度的加密处理,保护用户信息安全
7. 防欺诈反洗钱 依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度,履行反洗钱和反恐怖融资义务,接受反洗钱监督管理
8. 防范金融违法
犯罪
配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作
9. 做好内容和安
全管理
配合相关部门做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作
10. 做好省级人民
政府规定的其
他义务
多赢普惠积极履行国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。
响应准则,义不容辞
政策响应 多赢现状 改进计划
明确政策监管 完全支持银监会的统筹监管,并已向金融办报备相关业务 继续配合监管部门的备案管理、规范引导、风险防范和处置等工作
做好风险提示 持续为客户普及风险知识,并设立1000万风险备付金,按新增待收金额3%递增 严格按照监管要求完善风险把控制度,同时,开展投资人风险教育,提升客户对风险的识别能力
提升透明度 已主动披露交易的各项信息,仅个别要求的数据未披露 正在积极对未披露的信息进行逐步披露,全面提升多赢平台的透明度
引入第三方
财务审计
已聘请深圳中衡会计师事务所进行财务审计 根据监管要求,完善和扩大审计的内容,按年定期披露审计结果
引入第三方
安全评测
多赢荣获2015年互联网金融十大诚信企业“金麒麟奖”,并被多家第三方媒体多次报道 待明确权威机构标准后,马上邀请合格的评测机构进行评测,并做好完善工作
明确线下网点
职能
没有任何线下获客的网点,目前通过合作机构以P2P模式获取合格借款人 严格按照监管要求,强化借款人审查和管理,绝不设立线下网点获取投资客户
做好银行资金
存管
与广东华兴银行的存管系统已于9月22日正式上线 我们将始终坚持使用银行存管,保障投资者资金安全
申请经营性ICP
许可证
已与深圳电信通管局沟通申请相关事项 正在积极申请,争取率先成为获得经营性ICP证的平台
做好网贷行业
自律
2015年7月,多赢普惠荣膺中国金融行业诚信建设委员理事单位 我们正在积极申请成为广东互联网金融协会成员
更改完善平台
名称
已明确监管要求,并做好更名的准备 待监管政策明确颁布后马上启动更名
控制额度分散
风险
多赢严格把关风控安全,真正做到了0坏账 持续把握好风险控制,坚持安全第一,收益第二基本准则,引导客户分散投资风险

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